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*解读:这样还房贷立省10万

作者:佳爷房谈

最近全民防病疫期间,不少有购房打算的朋友开始把一个老生常谈的问题翻出来,反复问我们佳爷房谈的工作人员。这个问题就是,买房贷款越多越好还是少贷款好?贷款用等额本金还款方式好还是等额本息还款方式好?

这问题老早就有人问过我,想来也没怎么系统的解答过这个问题。不如趁着窝在家中,就给大家写成文字告诉大家哪种好吧。

结论放在最前——对于大多数购房者而言,等额本息的还款方式好,且贷款越多越好。

先来解答后一句,贷款越多越好

针对于全国主流购房城市,其中有不少城市已经执行了首套二套房的严格贷款认定标准。在这规定里就有一条,认贷款

什么是认贷款呢?就是如果您名下有用于房屋的贷款且正在还款中,那就行了,再买房直接算二套贷款标准。首套房贷款30%-40%,这是大多数城市的标准,而二套哪怕便宜点的城市也要50%起步,比如严苛一点的北京,更是要求60%-80%,首付八成,跟全款买房没区别了。

所以,如果您是首套房购房者,在必要贷款的前提下,贷款越多越好,因为如果还有第二次买房,很有可能想贷款很多也没机会了。首套房把贷款用足,这叫一点不浪费。另外手头留一部分闲散资金,应个急也挺好,这叫家有余粮办事儿不慌。我这人稳妥,喜欢手里有点钱,至少能应急。

再来解释前半句,等额本息还款方式好

先来解释一下住宅商业贷款的两种模式,等额本息与等额本金都是什么意思。官方说法就不抄了,我简单解释让您能看明白就得了。

等额本息,每个月还款数额在银行利率不调整的前提下,一样,就是说您第一个月还款1万元,到最后一个月还是1万元。扎眼一看的好处就是省的算计,我每月还多少钱一目了然。

但实际上,这种还款方式所还款的总额会比等额本金高。

等额本金,每个月还款逐渐减少,比如我第一个月还1万块钱,到最后一个月还款的时候可能只需要不到3千元还款即可。看上去不让人省心,计算麻烦,不知道每个月还款多少钱。

但实际上,等额本金还款的总额度要比等额本息少。

具体数额,您可以看下图,按最新的全国首套房平均房贷利率约5.5%计算,100万商业贷款25年期还款简述。

*解读:这样还房贷立省10万

由上图,我们可以看出,等额本息如果一直还款到最后,还款金额会比等额本金的还款方式贵15万。那为什么我还要说等额本息好呢?您不妨往下接着看。

对于不少购房置业的朋友们来说,在买房若干年之后会迎来另一个比较头疼的节点。或因为挣钱多了~或因为家里添了人口,总之不满意现在的居住环境需要置换了。

而在此等情况下,也就意味着您有大概率会卖掉自己现有房产,从而升级居住需求。而我所接触的置换购房者,大多数这个时间在首次购房后的十年以内。

然而如果说到房贷款款的第十年,您有需求置换。那么问题来了,到第十年的时候,等额本金与等额本息那种还款方式还款少呢?您可以看下图表。

*解读:这样还房贷立省10万

我们可以从上表图中明确看到,等额本金还款到第十年的十二月份时,月还款额刚刚与等额本息的平均值其平。但因为等额本金的还款方式前期月还款较高,因此反倒是十年还款算下来等额本息要更便宜一些,每100万贷款便宜约10万元。

因此,当您原本计划十年为期,有购房置换计划,在选择贷款方式的时候需要选择等额本息的还款方式,因为这样更划算。

另外,也要说明。如果抱着住一辈子买的房,一切随您,怎么高兴怎么来~另外,切记公积金的贷款利率是最低的,能用上公积金贷款可千万别忘记用公积金贷款~

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